保険と貯蓄
保険と貯蓄は分けましょう。
という話。
貯蓄と保険はベクトルが逆です。
結論から言うと、保険は
掛け捨ての死亡保険で十分です。
それ以上は保険会社の利益になります。
そもそも保険は、
起きる確率は少ないが、起きるとまずい事
のためにあります。
具体的な話をしましょう。
小さな子供、専業主婦の妻がいて
公務員や一般的な会社員の男性がいます。
その大黒柱である男性が明日死亡した時。
残された奥様のパート代だけでは生活が厳しいかもしれません。
ここまでは保険のセールスがよく教えてくれます。
では年齢と確率から考えてみましょう。
30歳男性が癌で死亡する確率。0.1%
1000人に1人になる自信ありますか？
- 1年間で空き巣にあう確率：0.1%
- 東大に合格できる確率:0.12%
あなたは東大に合格できましたか？
極端な話ではあります。
が、保険のセールスが話す内容はそのレベルです。
日本人は保険に入り過ぎです。
社会人になったら保険に入る。
そんなの日本だけです。
事実、日本の公的社会保険は世界最高水準です。
3割負担です。
高額医療制度があります。
あなたが払う、月10万円以上の医療費は免除されます。
100万かかろうが、10万です。
冒頭の大黒柱が先に亡くなった場合、遺族年金が月10万程支払われます
日本は世界の中でも優れた保険制度を採用してます。
私自身、保険のセールスにこの手の話をしたことがあります。
マニュアルにあるのでしょう。
［万が一の際、先進医療を受けたいですよね。］
［先進医療は公的保険ではカバーされません。］
先進治療を受ける確率。0.02%です。
- 他人に殺される確率：0.03%
- 野球場でホームランボールをうかむ確率：0.026%
このブログを見ているあなたは誰にも殺されていないはずです。
これが数字から見た事実です。
そして、本題。
保険の積立は詐欺のようなものです。
月々１万円払えば満期になれば120%支払われますよ。
今は銀行に預けても増えません。お得ですよ。
親切なセールスが紹介してくれます。
お得なように感じますか？
年利にしてみると、0.4%です。
コカコーラに投資しましょう。
配当利回り3%。
マイクロソフトに投資しましょう。
配当利回り1%。
成長率も含めたトータルリターンで考えると数倍お得です。
ボタン１つでいつでも現金化できます。
株は元本割れの可能性があります。
保険は安心ですよ。
嘘です。
親切なセールスに聞いて下さい。
満期前に保険を辞めるといくらになるか。
60%ほどになるのではないですか？
実例です。
月1万円積み立てます。
5年で60万積み立てる事ができました。
結婚や子供の入学でまとまったお金が必要です。
解約した際、46万円になりました。
あれ？
一方、これを投資に回していた場合
人気のS&P500の指数、年利6.8%で計算した場合、
712,236円になります。
712,236−460,000＝252,236円
この差額はどこに消えましたか？
セールスの給与です。
保険のセールスの平均年収を調べて下さい。
保険会社の所有するビルは駅前にありませんか？
どこからその利益が出てるのでしょう、
あなたの月々の支払いからです。
これが事実です。
ビジネスとしてはかなり優秀なサブスクのモデルです。
不安を煽り毎月安定した収入が何万人からも入ってきます。それはビルも建つでしょう。
しかし、
今はネットやYouTubeで検索すれば
この手の悪行はすぐにわかる時代です。
結論、
保険と貯蓄は分けましょう。
あなたの保険料は
親切なセールスの貯蓄になってます。
